Términos y Condiciones
1. QUIÉNES SOMOS
PijaoBank es una fintech operada por PIJAOBANK S.A.S, sociedad legalmente constituida en Colombia, que ofrece servicios financieros tecnológicos orientados principalmente a la otorgación de créditos digitales de bajo monto.
A través de su página web y/o aplicación móvil, PijaoBank permite a los usuarios:
- Solicitar créditos de manera digital
- Recibir desembolsos en sus cuentas bancarias
- Consultar su información crediticia
- Realizar pagos y gestionar sus obligaciones
- Acceder a beneficios y servicios asociados
PijaoBank actúa como proveedor de servicios tecnológicos y financieros, facilitando el acceso ágil y simplificado al crédito, bajo condiciones previamente informadas al usuario.
1.1. Naturaleza del servicio
PijaoBank actúa como una plataforma digital que facilita el acceso a productos de crédito. Dependiendo del modelo operativo, PijaoBank podrá actuar directamente como otorgante del crédito o como intermediario tecnológico entre el usuario y terceros aliados.
En todo caso, las condiciones específicas del crédito serán informadas previamente al usuario y harán parte del acuerdo celebrado en cada operación.
1.2. Naturaleza jurídica y supervisión
PijaoBank no es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia y los productos ofrecidos no cuentan con seguro de depósitos ni garantías estatales.
Los servicios ofrecidos corresponden a un modelo tecnológico de acceso al crédito y no constituyen captación de recursos del público.
2. ACEPTACIÓN DE LOS TÉRMINOS
Al acceder, registrarse o utilizar los servicios de PijaoBank, el usuario declara que ha leído, entendido y aceptado de manera libre, previa, expresa e informada los presentes Términos y Condiciones.
La aceptación de estos términos se entenderá realizada mediante cualquiera de las siguientes acciones:
- El registro en la plataforma.
- El uso de los servicios ofrecidos por PijaoBank.
- Cualquier mecanismo de aceptación implementado en la plataforma, incluyendo, pero sin limitarse a, la selección de casillas de verificación (checkbox), validaciones electrónicas u otros medios digitales.
Estos mecanismos constituyen prueba válida de aceptación y tendrán plena validez jurídica conforme a la normativa colombiana aplicable.
En caso de no estar de acuerdo con estos términos, el usuario deberá abstenerse de utilizar la plataforma y sus servicios.
2.1. El usuario acepta que los registros electrónicos, logs del sistema, confirmaciones digitales y demás evidencias tecnológicas generadas por PijaoBank constituyen prueba válida de las operaciones realizadas. PijaoBank no garantiza la disponibilidad continua e ininterrumpida de la plataforma, la cual podrá verse afectada por mantenimientos, fallas técnicas o causas externas.
2.2. El usuario reconoce que los mecanismos electrónicos utilizados constituyen métodos válidos de identificación y equivalen a una firma electrónica conforme a la legislación colombiana.
2.3. PijaoBank podrá bloquear transacciones, suspender servicios o solicitar información adicional cuando detecte patrones de riesgo, fraude o suplantación.
3. SERVICIOS OFRECIDOS
PijaoBank pone a disposición del usuario una plataforma digital a través de la cual se facilitan servicios financieros, principalmente enfocados en el acceso a créditos de bajo monto de forma rápida, segura y 100% digital. A través de la plataforma, el usuario podrá acceder a los siguientes servicios:
3.1. Solicitud de crédito
El usuario podrá solicitar créditos de manera digital, diligenciando la información requerida dentro de la plataforma. Cada solicitud será evaluada bajo criterios internos de análisis de riesgo.
3.2. Evaluación y aprobación
PijaoBank realizará procesos de validación que pueden incluir: verificación de identidad, análisis de información financiera, consulta en centrales de riesgo y validación de comportamiento crediticio. La aprobación del crédito estará sujeta al resultado de estos análisis, sin que exista obligación de otorgarlo.
3.3. Asignación de cupo
En caso de aprobación, al usuario se le podrá asignar un cupo de crédito, el cual será definido de acuerdo con su perfil de riesgo, podrá ser modificado, suspendido o cancelado en cualquier momento, y no garantiza disponibilidad automática de nuevos desembolsos.
3.4. Desembolso de recursos
Una vez aprobado el crédito, el desembolso se realizará a través de los medios habilitados por PijaoBank, los cuales podrán incluir transferencias a cuentas bancarias, entrega de dinero en efectivo u otros mecanismos de pago disponibles en la plataforma. El usuario será responsable de proporcionar información correcta, completa y actualizada. PijaoBank no se hará responsable por errores derivados de información incorrecta suministrada por el usuario.
3.5. Gestión del crédito
El usuario podrá consultar el estado de su crédito, visualizar valores adeudados, revisar fechas de pago y acceder al historial de operaciones.
3.6. Canales de pago
PijaoBank habilitará distintos medios para el pago de las obligaciones, los cuales serán informados oportunamente al usuario dentro de la plataforma.
3.7. Reportes a centrales de riesgo
El usuario autoriza que PijaoBank consulte, reporte y actualice su información en centrales de riesgo, conforme a la normativa aplicable.
3.8. No asesoría financiera
El usuario reconoce que PijaoBank no brinda asesoría financiera, legal o económica personalizada. Los servicios corresponden exclusivamente a la facilitación de productos de crédito, por lo que la decisión de solicitar un crédito es responsabilidad exclusiva del usuario.
3.9. Atención al usuario
PijaoBank dispondrá de canales de atención para resolver dudas, gestionar solicitudes y atender quejas o reclamos. Los canales disponibles serán informados dentro de la plataforma oficial.
3.10. Servicios adicionales
PijaoBank podrá ofrecer beneficios, promociones o servicios complementarios asociados al uso de la plataforma, sujetos a condiciones específicas que serán informadas al usuario.
4. REQUISITOS PARA ACCEDER A LOS SERVICIOS
Para utilizar los servicios ofrecidos por PijaoBank, el usuario deberá cumplir con los siguientes requisitos:
4.1. Capacidad legal
El usuario debe ser mayor de edad y contar con plena capacidad legal para contratar conforme a la legislación colombiana.
4.2. Registro en la plataforma
El usuario deberá registrarse proporcionando información veraz, completa y actualizada, incluyendo datos personales, documento de identidad, información de contacto e información financiera cuando sea requerida. El usuario será responsable por la veracidad de la información suministrada.
4.3. Validación de identidad
PijaoBank podrá realizar procesos de validación que incluyan verificación de documentos, validación biométrica, confirmación de datos mediante terceros y uso de códigos OTP. El acceso a los servicios estará sujeto a la aprobación de estos procesos.
4.4. Evaluación de riesgo
El acceso a los servicios de crédito estará condicionado a la evaluación de riesgo de PijaoBank, la cual puede incluir análisis de comportamiento financiero, consulta en centrales de riesgo y modelos internos de evaluación. PijaoBank se reserva el derecho de aprobar o rechazar cualquier solicitud sin necesidad de justificación.
4.5. Medios para desembolso y pago
El usuario podrá utilizar los medios habilitados por PijaoBank para recibir desembolsos y realizar pagos, los cuales podrán incluir cuentas bancarias, efectivo u otros mecanismos disponibles.
4.6. Uso personal
Los servicios están destinados exclusivamente para uso personal del usuario. No está permitido el uso de la plataforma para fines ilícitos, comerciales no autorizados o en nombre de terceros.
4.7. Cumplimiento normativo
El usuario declara que no se encuentra vinculado a actividades ilícitas, no utiliza los recursos para fines ilegales y cumple con las normas relacionadas con prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (LA/FT).
4.8. Aceptación de condiciones
El cumplimiento de estos requisitos no garantiza el acceso a los servicios, ya que este dependerá de las validaciones internas de PijaoBank.
4.9. Seguridad de la cuenta
El usuario será responsable de mantener la confidencialidad de sus credenciales de acceso. Cualquier actividad realizada desde su cuenta será considerada como realizada por el usuario. PijaoBank no se hace responsable por accesos no autorizados derivados del manejo inadecuado de las credenciales.
5. PROCESO DE SOLICITUD Y APROBACIÓN DEL CRÉDITO
El usuario podrá solicitar créditos a través de la plataforma de PijaoBank, siguiendo el proceso descrito a continuación:
5.1. Solicitud del crédito
El usuario deberá diligenciar la información requerida, incluyendo datos personales, financieros y cualquier otra información necesaria. La información suministrada deberá ser veraz, completa y actualizada.
5.2. Autorizaciones
Al realizar la solicitud, el usuario autoriza a PijaoBank para verificar su identidad, consultar y reportar información en centrales de riesgo, validar información con terceros y analizar su perfil financiero y comportamiento crediticio.
5.3. Evaluación de la solicitud
PijaoBank realizará un análisis de riesgo basado en criterios internos que pueden incluir capacidad de pago, historial crediticio, nivel de endeudamiento y comportamiento financiero, mediante procesos automatizados y/o revisión manual.
5.4. Decisión
Como resultado de la evaluación, PijaoBank podrá aprobar la solicitud, rechazarla o solicitar información adicional, a su discreción conforme a sus políticas internas de riesgo.
5.5. Oferta del crédito
En caso de aprobación, el usuario recibirá una oferta que incluirá: monto, tasa de interés, plazo, valor total a pagar, fechas de pago y cargos aplicables. El usuario podrá revisar esta información antes de aceptar el crédito.
5.6. Aceptación
La aceptación del crédito se realizará a través de medios electrónicos (confirmación en plataforma, firma electrónica, OTP u otro mecanismo habilitado). La aceptación constituye un acuerdo vinculante entre el usuario y PijaoBank.
5.7. Formalización
Una vez aceptado el crédito: se entenderá perfeccionado el contrato, el usuario adquiere la obligación de pago y se podrán generar documentos electrónicos de respaldo.
5.8. Desembolso
El desembolso se realizará una vez completadas las validaciones correspondientes. Los tiempos pueden variar por razones operativas o validaciones adicionales.
5.9. Rechazo o cancelación
PijaoBank podrá rechazar o cancelar una solicitud incluso después de iniciada, en caso de inconsistencias en la información, imposibilidad de validar identidad, riesgos asociados al usuario o incumplimiento de requisitos.
5.10. Naturaleza del proceso
El usuario entiende que el proceso es completamente digital, puede estar sujeto a fallas tecnológicas y depende de servicios de terceros.
5.11. No garantía de aprobación
El registro en la plataforma o la solicitud de un crédito no implica obligación alguna por parte de PijaoBank de aprobar la solicitud ni de otorgar un crédito.
6. CONDICIONES DEL CRÉDITO
Las condiciones aplicables a cada crédito serán informadas al usuario de manera previa a su aceptación, y harán parte integral del acuerdo celebrado entre las partes.
6.1. Monto del crédito
El monto será determinado por PijaoBank con base en el perfil de riesgo del usuario. El valor aprobado podrá variar en cada solicitud y no constituye una obligación de otorgar montos futuros.
6.2. Plazo
El plazo del crédito será definido en la oferta presentada al usuario, indicando el tiempo dentro del cual deberá ser pagado.
6.3. Tasa de interés
El crédito podrá generar intereses remuneratorios, los cuales serán informados previamente, se expresarán en términos claros (diaria, mensual o anual) y se liquidarán conforme a las condiciones del crédito. En ningún caso se aplicarán tasas que excedan los límites legales vigentes en Colombia.
La tasa podrá expresarse en términos de Tasa Efectiva Anual (TEA), la cual refleja el costo total del crédito en un periodo anual. Las tasas se ajustarán en todo momento a los límites máximos legales establecidos en Colombia, determinados con base en el interés bancario corriente certificado periódicamente por la Superintendencia Financiera de Colombia.
6.4. Costos y cargos
El crédito podrá incluir costos adicionales (cargos administrativos, costos operativos, servicios asociados), los cuales serán informados antes de la aceptación y estarán reflejados en el valor total a pagar.
6.5. Valor total del crédito
El usuario podrá conocer de forma previa el valor total a pagar, que incluirá capital, intereses y cargos aplicables.
6.6. Forma de pago
El crédito deberá ser pagado en una o varias cuotas, según lo definido en la oferta aceptada, incluyendo fechas límite, valores de cada cuota y medios habilitados.
6.7. Intereses de mora
En caso de incumplimiento en el pago, se podrán generar intereses de mora sobre los valores vencidos, conforme a la normativa vigente.
6.8. Pagos anticipados
El usuario podrá realizar pagos anticipados, totales o parciales, en cualquier momento, sin penalidad, salvo que se indique lo contrario conforme a la ley.
6.9. Modificación de condiciones
Las condiciones de nuevos créditos podrán variar en el tiempo de acuerdo con el comportamiento del usuario, cambios en políticas internas o condiciones del mercado. Estas modificaciones no afectarán créditos ya aceptados.
6.10. Independencia de cada crédito
Cada crédito otorgado constituye una operación independiente con sus propias condiciones, incluso cuando el usuario tenga un cupo aprobado.
6.11. Información previa
Antes de aceptar cualquier crédito, el usuario tendrá acceso a la información necesaria para tomar una decisión informada.
7. INTERESES Y COSTOS
PijaoBank aplicará a los créditos los intereses y costos que se informen previamente al usuario, en cumplimiento de la normativa vigente.
7.1. Intereses remuneratorios
Los créditos podrán generar intereses remuneratorios por el uso del dinero, los cuales serán informados antes de la aceptación, se expresarán en términos claros y se liquidarán conforme a las condiciones pactadas.
7.2. Límites legales
Las tasas de interés aplicadas en ningún caso superarán los límites máximos legales establecidos en Colombia.
7.3. Intereses de mora
En caso de incumplimiento, se podrán generar intereses de mora sobre los valores vencidos, desde la fecha de vencimiento hasta el pago efectivo.
7.4. Cargos adicionales
El crédito podrá incluir cargos adicionales informados previamente, tales como cargos administrativos, costos operativos, servicios asociados y gastos de cobranza en caso de mora.
7.5. Transparencia de costos
Todos los costos serán informados de manera previa, clara y comprensible, incluyendo el valor total a pagar. PijaoBank no realizará cobros ocultos.
7.6. Liquidación
Los intereses y costos se calcularán de acuerdo con el monto del crédito, el plazo y el comportamiento de pago del usuario.
7.7. Variación de condiciones
Las tasas, cargos y demás condiciones podrán variar para futuras operaciones, de acuerdo con políticas internas y condiciones del mercado. Estas variaciones no afectarán créditos previamente aceptados.
7.8. Información disponible
El usuario podrá consultar en cualquier momento la información relacionada con intereses, costos y valores adeudados a través de la plataforma.
7.9. Servicios asociados al microcrédito y cargos por asesoría y gestión especializada
En el marco de las operaciones de microcrédito, el usuario reconoce y acepta que PijaoBank podrá cobrar valores adicionales por concepto de servicios asociados al crédito, distintos a los intereses, los cuales corresponden a actividades necesarias para la adecuada orientación, evaluación y administración del mismo.
Estos servicios podrán incluir, entre otros:
- Asesoría técnica especializada al solicitante del crédito.
- Estudio y análisis de la operación crediticia.
- Verificación de referencias personales, comerciales y/o de codeudores.
- Validación de información y visitas de verificación cuando aplique.
- Gestión de cobranza especializada.
El usuario acepta que dichos cargos:
- No constituyen intereses ni hacen parte de la tasa de interés del crédito.
- Se encuentran permitidos en operaciones de microcrédito conforme a la normativa colombiana vigente.
- Serán informados de manera previa, clara y expresa antes de la aceptación del crédito.
- Podrán estar incluidos dentro del valor total a pagar o discriminados en la oferta.
PijaoBank garantiza que estos cobros corresponden a servicios efectivamente prestados y que su valor será razonable, proporcional y acorde con la naturaleza del crédito.
8. USO DEL CRÉDITO
El usuario se compromete a utilizar los recursos obtenidos a través de los créditos otorgados por PijaoBank de manera lícita y conforme a la normativa vigente en Colombia.
8.1. Uso permitido
Los recursos del crédito deberán ser utilizados exclusivamente para fines personales y legales.
8.2. Prohibiciones
El usuario se obliga a no utilizar los recursos para actividades ilícitas o contrarias a la ley, financiamiento de actividades relacionadas con lavado de activos o financiación del terrorismo, operaciones fraudulentas o engañosas, actividades en nombre de terceros sin autorización, o cualquier otro uso que contravenga la normativa aplicable.
8.3. Declaración del usuario
El usuario declara que el origen de los recursos es lícito, los recursos del crédito no serán destinados a actividades ilegales, y actúa en nombre propio y no como intermediario de terceros, salvo autorización expresa.
8.4. Facultad de verificación
PijaoBank se reserva el derecho de realizar verificaciones sobre el uso de los recursos cuando lo considere necesario, conforme a sus políticas internas y la normativa aplicable.
8.5. Consecuencias del uso indebido
En caso de evidenciarse un uso indebido del crédito, PijaoBank podrá suspender el acceso a la plataforma, dar por terminado el servicio, exigir el pago inmediato de las obligaciones y reportar a las autoridades competentes cuando corresponda.
8.6. Responsabilidad
El usuario será el único responsable por el uso que dé a los recursos del crédito.
9. PAGOS
El usuario se compromete a cumplir con el pago de las obligaciones adquiridas con PijaoBank en los términos establecidos en cada crédito.
9.1. Obligación de pago
El usuario deberá pagar el valor total del crédito, incluyendo capital, intereses y cargos aplicables, dentro de los plazos establecidos en la oferta aceptada.
9.2. Fechas de pago
Las fechas de pago serán informadas previamente al usuario y estarán disponibles en la plataforma. El usuario es responsable de realizar los pagos dentro de los plazos establecidos.
9.3. Medios de pago
PijaoBank pondrá a disposición del usuario diferentes canales para realizar los pagos, los cuales podrán incluir transferencias bancarias, plataformas de pago electrónico y otros medios habilitados. Los medios disponibles serán informados dentro de la plataforma.
9.4. Aplicación de pagos
Los pagos se aplicarán en el siguiente orden, salvo disposición diferente: (1) Intereses de mora, (2) Intereses remuneratorios, (3) Cargos y gastos, (4) Capital.
9.5. Pagos parciales
El usuario podrá realizar pagos parciales, los cuales se aplicarán conforme al orden establecido y podrán no extinguir la totalidad de la obligación.
9.6. Pagos anticipados
El usuario podrá realizar pagos anticipados, totales o parciales, en cualquier momento, conforme a lo permitido por la ley.
9.7. Confirmación de pago
El usuario deberá conservar los comprobantes de pago. PijaoBank reflejará los pagos en la plataforma una vez sean confirmados por los sistemas correspondientes.
9.8. Tiempos de procesamiento
Los pagos pueden tardar en reflejarse dependiendo del medio utilizado y de los tiempos de validación de terceros.
9.9. Incumplimiento
El no pago oportuno podrá generar intereses de mora, cargos adicionales, reportes a centrales de riesgo y acciones de cobro.
9.10. Responsabilidad del usuario
El usuario es responsable de realizar los pagos correctamente, utilizar los canales autorizados y verificar la correcta aplicación de sus pagos.
10. INCUMPLIMIENTO Y GESTIÓN DE COBRANZA
En caso de incumplimiento en las obligaciones adquiridas por el usuario, PijaoBank se reserva el derecho de adelantar las acciones necesarias para la recuperación de la cartera, conforme a la normativa vigente.
10.1. Vencimiento anticipado
PijaoBank se reserva el derecho de declarar el vencimiento anticipado de la obligación y exigir el pago total inmediato en caso de incumplimiento en los pagos, suministro de información falsa, uso indebido del crédito o deterioro del perfil de riesgo del usuario.
10.2. Suspensión de servicios
PijaoBank podrá suspender el acceso del usuario a la plataforma y a nuevos créditos mientras exista mora en sus obligaciones.
10.3. Cobro judicial
En caso de persistir el incumplimiento, PijaoBank podrá iniciar las acciones legales correspondientes para el cobro de la obligación.
10.4. Costos asociados
Los costos derivados de procesos de cobranza o acciones legales podrán ser asumidos por el usuario, conforme a la ley.
10.5. Responsabilidad
El usuario reconoce su obligación de pago y las consecuencias derivadas del incumplimiento.
11. LIMITACIÓN DE RESPONSABILIDAD
PijaoBank no será responsable por daños, perjuicios o pérdidas derivadas de fallas en la plataforma tecnológica, interrupciones del servicio, errores en redes de terceros, problemas en entidades financieras o medios de pago, o accesos no autorizados derivados de negligencia del usuario.
El usuario reconoce que el uso de la plataforma se realiza bajo su propio riesgo. En ningún caso la responsabilidad de PijaoBank excederá el monto efectivamente pagado por el usuario en relación con el servicio que dio origen a la reclamación.
12. DERECHO DE RETRACTO
El usuario podrá ejercer el derecho de retracto respecto del crédito otorgado, en los términos establecidos por la normativa colombiana aplicable.
12.1. Plazo para ejercer el retracto
El usuario podrá ejercer el derecho de retracto dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la aceptación del crédito.
12.2. Condiciones para el retracto
Para ejercer el derecho de retracto, el usuario deberá manifestar su intención de manera expresa a través de los canales habilitados por PijaoBank, restituir la totalidad del dinero recibido y pagar los intereses causados hasta la fecha de la devolución, si aplica.
12.3. Efectos del retracto
Una vez ejercido el derecho de retracto: se dará por terminado el crédito, las partes quedarán liberadas de las obligaciones derivadas del mismo, y no se generarán penalidades adicionales, salvo los costos permitidos por la ley.
12.4. Canales para ejercer el derecho
El usuario podrá ejercer el derecho de retracto a través de los canales de atención dispuestos por PijaoBank, los cuales estarán disponibles en la plataforma.
12.5. Validación
PijaoBank se reserva el derecho de verificar el cumplimiento de las condiciones necesarias para la procedencia del derecho de retracto.
12.6. Limitaciones
El derecho de retracto no será aplicable en los casos en que, conforme a la normativa vigente, no proceda para este tipo de operaciones.
12.7. Tiempos de procesamiento
Una vez cumplidas las condiciones, el trámite de retracto se realizará dentro de los tiempos razonables de validación y procesamiento. El tratamiento de datos personales se realizará conforme a la Política de Privacidad completa, la cual se encuentra disponible en la plataforma y hace parte integral de estos Términos y Condiciones.
13. PROPIEDAD INTELECTUAL
Todos los contenidos de la plataforma, incluyendo pero sin limitarse a textos, diseños, logotipos, software, interfaces, bases de datos y elementos gráficos, son propiedad de PijaoBank o de sus licenciantes y se encuentran protegidos por las normas de propiedad intelectual aplicables.
Queda prohibida su reproducción, distribución, modificación, transmisión, reutilización, explotación o cualquier otro uso, total o parcial, sin la autorización previa, expresa y por escrito de PijaoBank. El acceso a la plataforma no otorga al usuario ningún derecho de propiedad sobre los contenidos, marcas o elementos protegidos.
14. POLÍTICA DE PRIVACIDAD Y TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES
PijaoBank, en cumplimiento de la normativa vigente sobre protección de datos personales en Colombia, en especial lo dispuesto en la Ley 1581 de 2012 y sus decretos reglamentarios, informa a los usuarios que los datos personales suministrados serán recolectados, almacenados, utilizados y protegidos conforme a la presente política.
El usuario autoriza de manera previa, expresa e informada a PijaoBank para recolectar y tratar sus datos personales con las siguientes finalidades:
- Verificar la identidad del usuario.
- Evaluar la capacidad de pago y el riesgo crediticio.
- Gestionar solicitudes de crédito.
- Realizar procesos de cobranza.
- Enviar información relacionada con productos, servicios y promociones.
- Cumplir con obligaciones legales y regulatorias.
Los datos podrán ser compartidos con terceros aliados, centrales de riesgo, entidades financieras o autoridades competentes, únicamente para fines relacionados con la operación del servicio. PijaoBank implementará las medidas de seguridad necesarias para proteger la información personal.
El usuario tiene derecho a conocer, actualizar y rectificar sus datos personales, solicitar prueba de la autorización otorgada, ser informado sobre el uso de sus datos, y revocar la autorización y/o solicitar la eliminación de sus datos cuando sea procedente.
15. LEY APLICABLE Y JURISDICCIÓN
Los presentes Términos y Condiciones se regirán e interpretarán de acuerdo con las leyes de la República de Colombia. Cualquier controversia será resuelta conforme a la legislación colombiana vigente ante los jueces y tribunales competentes del territorio colombiano. En caso de que el usuario tenga la calidad de consumidor, se respetarán los derechos establecidos en la normativa de protección al consumidor.
16. TERMINACIÓN DEL SERVICIO
PijaoBank podrá suspender, restringir o terminar el acceso del usuario a la plataforma de manera temporal o definitiva en los siguientes casos: incumplimiento de los presentes Términos, mora en el pago de obligaciones, suministro de información falsa, detección de actividades sospechosas o fraudulentas, imposibilidad de validar la identidad del usuario, uso indebido de la plataforma, o requerimientos de autoridades competentes.
La terminación del servicio no exonera al usuario del cumplimiento de las obligaciones pendientes de pago. El usuario podrá solicitar la cancelación de su cuenta en cualquier momento, siempre que no existan obligaciones vigentes pendientes.
17. FUERZA MAYOR Y CASO FORTUITO
PijaoBank no será responsable por el incumplimiento total o parcial de sus obligaciones cuando este se deba a eventos de fuerza mayor o caso fortuito, incluyendo fallas en servicios de telecomunicaciones o energía, interrupciones en servicios de terceros, ataques informáticos o fallas tecnológicas generalizadas, desastres naturales o actos de autoridad o cambios regulatorios.
18. ATENCIÓN DE PETICIONES, QUEJAS Y RECLAMOS (PQRS)
El usuario podrá presentar peticiones, quejas, reclamos o solicitudes (PQRS) a través de los canales oficiales de atención dispuestos en la plataforma. PijaoBank dará trámite a las solicitudes conforme a los términos establecidos en la normativa vigente, garantizando una respuesta oportuna y adecuada.
19. INDEPENDENCIA DE LAS CLÁUSULAS
En caso de que alguna de las disposiciones sea declarada inválida, ilegal o inaplicable por una autoridad competente, dicha disposición se entenderá excluida sin afectar la validez y exigibilidad de las demás cláusulas, las cuales continuarán plenamente vigentes.
20. NOTIFICACIONES
Cualquier notificación relacionada con los servicios podrá realizarse a través de correo electrónico, mensajes de texto (SMS), notificaciones dentro de la plataforma u otros medios digitales habilitados. El usuario acepta que estos medios constituyen canales válidos de comunicación y notificación.
21. MODIFICACIÓN DE LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES
PijaoBank se reserva el derecho de modificar en cualquier momento los presentes Términos y Condiciones. Las modificaciones serán informadas al usuario a través de la plataforma o por medios electrónicos. El uso continuado de los servicios después de la notificación constituirá aceptación de los nuevos términos.
22. CESIÓN
PijaoBank se reserva el derecho de ceder total o parcialmente sus derechos y obligaciones a terceros, incluyendo entidades financieras o aliados, sin requerir autorización previa del usuario. El usuario no podrá ceder sus derechos u obligaciones sin autorización previa de PijaoBank.
23. DISPONIBILIDAD DE LA PLATAFORMA
PijaoBank no garantiza la disponibilidad continua, ininterrumpida o libre de errores de la plataforma. El servicio podrá verse afectado por mantenimientos, actualizaciones, fallas técnicas, interrupciones en redes de telecomunicaciones o eventos ajenos al control de PijaoBank, sin que ello genere responsabilidad para PijaoBank.
24. VALIDEZ DE MEDIOS ELECTRÓNICOS Y FIRMA ELECTRÓNICA
El usuario reconoce y acepta que los mecanismos electrónicos utilizados en la plataforma, incluyendo clics de aceptación, autenticaciones digitales, validaciones mediante códigos OTP y registros electrónicos, constituyen métodos válidos de identificación con plena validez jurídica y equivalen a una firma electrónica conforme a la legislación colombiana vigente.
25. PREVENCIÓN DE FRAUDE Y SEGURIDAD
PijaoBank se reserva el derecho de implementar mecanismos de monitoreo, validación y control para prevenir fraudes, suplantaciones o actividades sospechosas. En caso de detectar comportamientos inusuales, PijaoBank podrá suspender el acceso a la plataforma, bloquear operaciones o desembolsos, solicitar información adicional o cancelar solicitudes en curso, sin que ello genere responsabilidad para PijaoBank.
26. INTEGRALIDAD DEL CONTRATO
Los presentes Términos y Condiciones, junto con las condiciones específicas de cada crédito aceptado por el usuario, constituyen el acuerdo total entre las partes y reemplazan cualquier acuerdo, comunicación o entendimiento previo, ya sea verbal o escrito, relacionado con el objeto de estos términos.
27. IDIOMA
Los presentes Términos y Condiciones se redactan en idioma español, el cual prevalecerá para todos los efectos legales, de interpretación y ejecución.
28. PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO (LA/FT)
PijaoBank, en cumplimiento de la normativa colombiana aplicable, podrá implementar mecanismos de control, monitoreo y verificación sobre las operaciones realizadas por los usuarios.
El usuario declara que los recursos utilizados y recibidos tienen origen lícito, no se encuentra incluido en listas restrictivas nacionales o internacionales, y no actúa en nombre de terceros sin autorización expresa.
PijaoBank podrá, en cualquier momento y sin previo aviso, suspender o cancelar operaciones, bloquear cuentas, solicitar información adicional o terminar la relación contractual cuando existan indicios de actividades sospechosas. Así mismo, podrá reportar a la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) cualquier operación que considere sospechosa.
29. TRATAMIENTO DE INFORMACIÓN FINANCIERA Y HABEAS DATA
El usuario autoriza de manera expresa, previa e informada a PijaoBank para consultar, solicitar, reportar, procesar y divulgar toda la información relacionada con su comportamiento crediticio a centrales de riesgo, y compartir dicha información con entidades financieras, aliados comerciales y autoridades competentes, conforme a la normativa vigente sobre habeas data financiero en Colombia.
El usuario reconoce que la información reportada podrá permanecer en las centrales de riesgo durante los términos establecidos por la ley y que el incumplimiento de sus obligaciones podrá afectar su historial crediticio.
30. GESTIÓN DE COBRANZA
En caso de mora, PijaoBank se reserva el derecho de realizar gestiones de cobranza directamente o a través de terceros autorizados, incluyendo contacto por llamadas telefónicas, SMS, correos electrónicos o notificaciones digitales, reportes a centrales de riesgo, y acciones de cobranza extrajudicial y judicial.
El usuario autoriza expresamente a PijaoBank para ser contactado a través de los medios suministrados, incluso con fines de cobranza, en horarios y condiciones permitidas por la ley, incluyendo el uso de canales automatizados. Los costos asociados a la gestión de cobranza podrán ser trasladados al usuario, conforme a la normativa vigente.
31. USO DE TERCEROS Y ALIADOS
PijaoBank podrá apoyarse en terceros proveedores o aliados para la prestación de sus servicios, incluyendo procesadores de pago, entidades financieras, centrales de riesgo, proveedores tecnológicos y empresas de cobranza. El usuario reconoce y acepta que dichos terceros podrán participar en la ejecución de los servicios, sin que ello implique una relación directa entre el usuario y dichos proveedores. PijaoBank no será responsable por fallas atribuibles exclusivamente a dichos terceros.
32. ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN DEL USUARIO
El usuario se obliga a mantener actualizada toda la información suministrada a PijaoBank. En caso de cambios en sus datos personales, financieros o de contacto, deberá actualizarlos de manera oportuna a través de los canales habilitados. PijaoBank no será responsable por perjuicios derivados de la falta de actualización de la información.
33. CONSERVACIÓN DE LA INFORMACIÓN
PijaoBank podrá conservar la información del usuario y de las operaciones realizadas durante el tiempo necesario para cumplir obligaciones legales y regulatorias, atender requerimientos de autoridades, y gestionar procesos de auditoría, control y prevención de fraude, incluso después de terminada la relación contractual.
34. INDEMNIDAD
El usuario se obliga a mantener indemne a PijaoBank, sus directivos, empleados, aliados y representantes, frente a cualquier reclamación, demanda, sanción, daño, perjuicio o gasto (incluyendo honorarios legales) que se derive del uso indebido de la plataforma, el incumplimiento de los presentes Términos y Condiciones, la violación de la normativa aplicable, o la información falsa o inexacta suministrada por el usuario.
35. COMUNICACIONES COMERCIALES Y MARKETING
El usuario autoriza a PijaoBank para enviar comunicaciones comerciales, promociones, ofertas y mensajes informativos relacionados con sus productos y servicios, a través de medios electrónicos como correo electrónico, SMS, notificaciones push u otros canales digitales. El usuario podrá solicitar en cualquier momento la suspensión de estas comunicaciones a través de los canales habilitados por PijaoBank, sin que ello afecte la prestación del servicio.
36. REVERSIÓN DE PAGOS Y CONTRACARGOS
En los casos en que el usuario solicite la reversión de un pago o presente un contracargo ante una entidad financiera, PijaoBank podrá oponerse a dicha solicitud cuando exista evidencia de la aceptación del crédito, desembolso realizado o uso efectivo del servicio. La solicitud de reversión de pagos sin fundamento podrá dar lugar a la suspensión del servicio, bloqueo de la cuenta y el inicio de acciones legales correspondientes.
37. PRINCIPIOS DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
PijaoBank actuará conforme a los principios de transparencia, información suficiente, responsabilidad y protección al consumidor financiero, garantizando que el usuario cuente con información clara, veraz y oportuna sobre los productos ofrecidos.
38. VIGENCIA
Los presentes Términos y Condiciones estarán vigentes desde el momento de su publicación en la plataforma y permanecerán aplicables mientras el usuario utilice los servicios de PijaoBank o mantenga una relación contractual activa.
Datos de contacto
Razón social: PIJAOBANK S.A.S.
Domicilio: Ibagué
Correo de contacto: [email protected]
Canales oficiales: https://pijaobank.com/